任意整理とは、クレサラ業者各社との個別の交渉により債務の解消や減額、返済期間の延長を実現する方法です。自己破産や民事再生などの法的整理とは、裁判所の関与があるかないかで区別されます。

また過払い金返還請求も、まずは裁判所を通さずに業者との個別交渉でスタートするという点では任意整理に含まれます。

まず一番必要なことは、今後安定的な収入が見込め、毎月一定額の返済ができることです。
次に必要なことは、毎月一定額の返済で3年以内で完済できる借金であることです。
あと必要なことは、3年間借入に頼らず返済を続ける強い意志があることです。

３年以内で完済できる金額かどうかは、今の借入残高ではなく、今までに支払い続けてきた利息を見直して計算します。

過払い金が発生しない方でも債務額が減額になる方であれば３年以内で完済できる水準になる可能性はあります。